Льготная ипотека: кто имеет право, как получить, необходимые документы

Льготная ипотека набирает свою популярность, и 2017 год будет очень удачным для ее получения, особенно молодым и многодетным семьям. Что такое льготная ипотека? Она представляет собой один из разновидностей кредита, который предоставляется на жилье. В сравнении с обычной ипотекой, у нее намного меньше размер процентной ставки по кредиту. Она призвана улучшать жилищные условия многодетных, молодых и малообеспеченных семей. А также молодых специалистов в области науки, образования и медицины. Реализуется этот проект с марта 2015 года.

Льготная ипотека, это правительственная программа, в которой принимают участие ряд банков, таких как:

Россельхозбанк;
ВТБ 24;
Сбербанк;
Банк Москвы.

В Российской Федерации льготная ипотека реализуется путем:

получения субсидий на определенную часть жилищной площади, которая приобретается в кредит;
снижения процентов по ипотеке;
продажи государственной жилищной площади по низкой цене.

Получение льготной ипотеки

Государство отнесло к категории граждан, которые могут взять льготную ипотеку, достаточно большое количество граждан. Их объединяет небольшой доход на момент подачи заявки на кредит, и неважно временно это, или семья всегда имеет низкие доходы.

многодетные семьи;
лица, которые получили материнский капитал;
учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность;
молодые семьи;
военнослужащие.

кредит предоставляется лицам, которым на момент ее погашения не исполнится, мужчинам 60 лет, а женщинам 55;
каждый из них должен работать на момент подачи заявки на одном месте не менее шести месяцев;
количество созаемщиков должно быть не более трех человек.

В связи с тем, что много людей хотят принять участие в этой программе, государство не может оказать помощь абсолютно всем. При подаче заявки человеку необходимо собрать множество документов и различных справок. Придется побегать по различным инстанциям, ведь пакет документов для получения социальных льгот на получение жилья, достаточно большой.

Если, в поданном перечне документов будет отсутствовать хотя бы одна бумага, может поступить отказ. Точный список требуемых бумаг лучше заранее уточнить у кредитора. То есть того банка, которому вы отдали предпочтение при выборе социальной программы.

Важно! Не ленитесь, и внимательно изучите предложения нескольких банков, ведь они могут немного различаться между собой. И, возможно, в одном из банков предложение окажется выгоднее.

Перед тем, как начать собирать документы, стоит посетить органы местного самоуправления в своем городе, чтобы получить консультацию по социальному кредитованию. Специалист ответит на все ваши вопросы, сможет рассчитать примерный план выплат, расскажет, как можно дополнительно сэкономить. Также он уточнит определенные законом требования к недвижимости, которую можно приобрести, воспользовавшись такой программой.

Необходимый перечень документов

При подаче разными гражданами заявки на получение льготных условий ипотечного кредитования, список необходимых документов будет немного отличаться.

Примерный перечень документов, требуемых при подаче заявки:

заявление гражданина;
свидетельства о рождении детей;
паспорта каждого из членов семьи;
документ из налогового органа;
копия трудовой книжки, а также справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж;
выписка из домовой книги;
справка о составе семьи;
выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость;
правоустанавливающие документы на жилье;
свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
реквизиты банковского счета.

На одобрение заявки на льготную ипотеку не может рассчитывать гражданин или семья, в чьей собственности уже имеется жилье, это может быть квартира или дом. Человек, или семья, на момент подачи заявки может проживать в общежитии или снимать квартиру или комнату. Также, имеют право получить ипотеку и льготы, люди, которые живут в одной квартире со своими родственникам, или в очень тесных условиях. На одного члена семьи должно приходиться 14 квадратных метров.

По социальной программе на одного человека в семье должно приходиться 18 квадратных метров, на семью, в которой живет два человека не более 42 квадратов. По желанию семьи или человека, он может приобрести жилье с большей площадью, но льготы не будут охватывать эти лишние метры.

Получение ипотеки молодой или многодетной семьей

Супруги, недавно вступившие в брак, очень часто не могут позволить самостоятельно приобрести себе квартиру. Для них государство предлагает социальную программу, по которой они получат . Она будет представлять не конкретную сумму, а процент от общей стоимости той недвижимости, которая была выбрана парой. Этот показатель будет 35%, если в семье нет детей, если дети есть, то он возрастает до 40%.

Как получить льготную Обязательным условием для получения такой субсидии, является возраст заемщиков, оба супруга должны быть младше 35 лет. Молодая семья может потратить полученный процент на первоначальный взнос за жилье, либо для выплаты части месячного платежа.

Также есть вычеты по процентной ставке, если в семье один ребенок, то этот процент составит 0, 25, а если два или более, то 0,5. Если в семье до получения льготного жилья не было детей, а потом ребенок появился, то льготы будут применяться после его рождения.

Для молодых семей также предоставляются платежные каникулы. Например, с момента рождения в семье малыша, и выплатив не менее 10% с общей суммы долга, пара может рассчитывать на уменьшение ежемесячного платежа вдвое.

Если, у многодетной семьи имеется материнский капитал, он может быть использован при погашении долга с их стороны. Воспользоваться им можно как один раз, так и разделив его на несколько платежей.

Многодетные семьи, подающие заявку на получение льгот на жилье, имеют свои особенности ее предоставления. Льготы по ипотеке, предоставляемые семьям, которые имеют трех или больше детей, заключаются в минимальном размере ставки по кредиту и частичном погашении долга государством.

Разные банки, предоставляемые ипотеку, могут предложить различные процентные ставки, она будет рассчитываться индивидуально, в зависимости от количества детей и если речь идет о покупку первичного жилья.

Сама процентная ставка обычно не превышает 8%. Кредиторы, в некоторых случаях разрешают увеличить сумму ипотеки и ее срок, в случае, если созаемщиками выступают родители одного из членов семьи. Платежеспособность этих людей, увеличивает шансы своевременного погашения ежемесячных платежей.

Получение льгот молодыми учителями, медиками и учеными

Учителя, ученые или медицинские работники должны быть не старше 35 лет. Их льготы при ипотеке будут заключаться в предоставлении кредита под небольшой процент, и выдаваться он будет на длительное время. Из всей стоимости своего жилья, они выплатят около 60%, остальное за них выплатит государство за счет средств местного бюджета.

Одобрить заявку на помощь в получении жилья могут на недвижимость, которая находится в том регионе, где работает учитель.

Обязательные условия для молодых учителей и медработников:

педагогический или медицинский стаж не менее 3 лет;
он должен быть платежеспособен, то есть его ежемесячная выплата не должна превышать 45% от его дохода;
обязательная работа по специальности во время подачи заявки.

Одобрение заявок на ипотечный кредит для таких категорий граждан обычно происходит в случаях, когда они переехали работать в маленький город, который имеет недобор специалистов в данных областях.

К молодым ученым также предъявляются определенные требования:

срок его научной деятельности не может быть менее одного года;
он имеет ученую степень;
опыт работы в научной организации.

Такие льготы достаточно востребованы в городах, которые имеют достаточно много институтов или иных научных учреждений. Поэтому, получение такой субсидии в провинциальном городе может быть достаточно проблематично, в силу его неразвитости в таком направлении.

Получение льгот на ипотеку достаточно сложное занятие. Чтобы, получить необходимые субсидии нужно тщательно собирать документы, выбирать банк, с которым вы будете вступать в ипотечные отношения.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: